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Seguro de viaje para EEUU

Una de las preguntas más frecuentes que nos vienen a la mente a la hora de viajar a Estados Unidos por primera vez es: ¿necesito un seguro médico? La respuesta es clara y contundente: sí, ¡lo necesitas! Por supuesto no es obligatorio (se puede viajar a EEUU sin seguro médico), pero sí es altamente recomendable, ya que los costes de cualquier pequeño incidente podrían suponer un desembolso prohibitivo. En este post te explicamos cómo funciona el sistema sanitario en USA y te orientamos para que contrates el mejor seguro de viaje para EE.UU.

Grand Teton - Ruta Costa Oeste EEUU

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Por qué necesitas un seguro de viaje para EEUU

Si aún no tienes claro si deberías contratar o no un seguro médico para viajar a Estados Unidos, en los dos siguientes apartados te explicaremos por qué creemos que es imprescindible. Como dijimos, no es obligatorio para entrar al país ni nada por el estilo; solo es una cuestión económica. Aunque la mayoría de viajes suelen transcurrir sin accidentes, cualquier infortunio en Estados Unidos puede suponer una auténtica ruina si no tienes un seguro que se haga cargo de los gastos.

  Spoiler: si quieres ir al grano y saber cuál es el mejor seguro de viaje para EEUU, te adelantamos que nuestra recomendación es contratar en Mondo. Además de las razones que te ofreceremos en este post, si reservas desde Los apuntes del viajero tendrás un 5% de descuento.

Cómo funciona el sistema sanitario en EEUU

Como sabrás, Estados Unidos carece de un sistema de salud público como lo entendemos en España (algo similar a la Seguridad Social). Algunos planes estatales, como Medicaid o Medicare, cubren a las personas más desfavorecidas o a ciertos colectivos (como los mayores de 65), siempre que sean elegibles para estos programas. Sin embargo, la mayoría de ciudadanos (ellos y/o sus empresas) pagan un seguro médico privado que cubre buena parte de sus gastos médicos. De todos modos, cerca de un 16% de la población carece de cualquier tipo de seguro y se ven obligados a pagar auténticos dinerales por cada visita, prueba o medicamento (si pueden).

Los turistas, por su parte, son responsables de su salud y de contratar un seguro médico antes de viajar a Estados Unidos si quieren evitar sorpresas. En algunos casos muy excepcionales, Medicaid puede cubrir la totalidad o una parte de los gastos de una atención de emergencia a extranjeros no residentes, pero es mejor no contar con esta improbable ayuda.

Hospital - Seguro médico Estados Unidos

Cuánto cuesta la asistencia médica en Estados Unidos

Es imposible dar una referencia exacta de los costes que supondría ser atendido en un hospital de Estados Unidos, ya que depende de cada Estado, del tipo de tratamiento, de las tarifas del hospital (que no suelen ser de dominio público), del tiempo de recuperación y un largo etcétera. De hecho, es un tema bastante opaco y es frecuente que los pacientes no puedan saber el coste de sus intervenciones hasta que reciben la factura. Según esta noticia de CNBC, el 66.5% de las bancarrotas de particulares en el país se deben a problemas relacionados con los elevados costes de la sanidad.

Navegando por la red encontrarás muchos artículos donde se explica cuánto cuesta la atención médica en EE.UU, pero si te fijas, la inmensa mayoría de estos contenidos han sido publicados por compañías de seguros y no citan ninguna fuente oficial o estudios independientes. A las aseguradoras les interesa alarmar sobre el coste de los tratamientos para venderte sus seguros y esas cifras no son muy fiables. Pero la realidad ya asusta bastante sin tener que exagerarla…

Coste de una consulta médica

¿Cuánto cuesta una visita rutinaria a un médico en EE.UU? Según un estudio de la Johns Hopkins Bloomberg School of Public Health publicado en 2015, el coste medio de una consulta era de 160$ por aquel entonces (entre pacientes sin seguro médico) y casi el doble para un especialista. Y a este precio habría que añadir el posible «extra» que supondría la realización de cualquier prueba médica como análisis de sangre (de 5$ a 50$), electrocardiogramas (de 50$ a 150$), radiografías (300$ a 750$) o resonancias magnéticas (de 500$ a 1,500$), según algunos ejemplos extraídos de esta web.

Coste de una visita de emergencias

En 2013 la Public Library of Science (PLOS) publicó la siguiente lista con el promedio de costes de las visitas a emergencias basándose en el análisis de más de 8.000 casos.

  • Esguinces y torceduras: 1.051$ (máximo 24.000$)
  • Otras lesiones: 1.150$ (máximo 27.000$)
  • Heridas abiertas en extremidades: 980$ (máximo 25.000$)
  • Embarazo normal y/o parto: 1.200$ (máximo 18.000$)
  • Dolor de cabeza: 1.200$ (máximo 17.000$)
  • Problemas de espalda: 870€ (máximo 10.000$)
  • Infección respiratoria: 740$ (máximo 17.000$)
  • Cálculo renal: 3.437$ (máximo 39.408$)
  • Infección intestinal: 1.354$ (máximo 29.551$)

Aunque el estudio fue publicado en 2013, los datos eran del periodo 2006-2008, así que ya puedes imaginar el incremento de costes desde entonces hasta ahora. Por aquella época el precio medio de una visita a emergencias era de 1.233$. ¡Imagina hoy en día! Y en esos precios tampoco se incluyen tratamientos de larga duración, ingresos (que pueden ser de varios miles de dólares por noche) o traslados en ambulancia (entre 400$ y 1.800$).

Coste de tratamientos con ingreso hospitalario

Si la cosa se pone fea y necesitas ser ingresado en un hospital, entonces la factura te va a salir realmente cara. Según debt.org, el precio medio de un día de ingreso en un hospital de EE.UU fue de 3,949$ en 2017 y el coste medio de las estancias fue de 15,734$. Ya en 2013 un análisis más detallado de Healthcare Cost and Utilization Project (HCUP) apuntaba a una media de 10,000$ de gasto por ingreso. En esa misma publicación revelaban el coste promedio de algunos de los tratamientos más comunes:

  • Infarto: 20,246$
  • Septicemia: 18,031$
  • Problemas respiratorios: 17,868$
  • Fracturas de miembros inferiores: 16,796$
  • Hernia abdominal: 14,447$
  • Fracturas menores: 14,149$
  • Desórdenes gastrointestinales: 11,564$
  • Trastornos del sistema nervioso: 11,538$
  • Neumonía: 9,793$

Aquí puedes ver la lista completa de las 35 enfermedades más comunes y el coste de sus tratamientos.

Seguro de viaje para EEUU

Cuánto cuesta un seguro para viajar a EE.UU.

Teniendo en cuenta, como acabamos de ver, que una consulta médica nos podría costar unos 160$, una visita a emergencias no bajaría de 1.000$ y un tratamiento que requiera ingreso supondría una factura de no menos de 10.000$, con cifras de hasta 60.000$ en los casos más graves (y ya no hablemos de repatriaciones, evacuaciones en helicóptero, aviones medicalizados, gastos de familiares o acompañantes, etc.), cualquier seguro médico para un viaje a Estados Unidos es relativamente «barato». Los más económicos cuestan unos 20€/semana y los más completos hasta 80€/semana.

Factores que influyen en el precio de un seguro de viajes

  • Duración del viaje
  • Coberturas incluidas
  • Límites de cada cobertura
  • País de residencia del asegurado
  • Zona de cobertura (en este caso, EE.UU.)
  • Número de asegurados y edades
  • Extras (deportes de aventura, anulación, etc.)
  • Reputación de la cía. aseguradora

Quizá dos de los aspectos más importantes de este listado son los límites de las coberturas (porque, en realidad, casi todos los seguros ofrecen las mismas) y la reputación, calidad o fiabilidad de cada compañía de seguros. Porque si estamos pagando para estar tranquilos, mejor que contemos con un seguro de confianza que, llegado el caso, realmente pueda cubrir gastos médicos elevados y hacerse cargo de todo con rapidez y eficacia.

Precio medio de un seguro para viajar a Estados Unidos

En base a búsquedas realizadas en diferentes aseguradoras y comparadores hemos elaborado esta tabla básica de referencia. El rango de precios es por persona, sin añadir «anulación».

Tipo/duración 1 semana 15 días 1 mes
Low-cost 18€-25€ 20-30€ 30-40€
Estándar 30€-45€ 35€-55€ 40-70€
Completo 50-80€ 70€-100€ 80-140€

Los seguros más económicos suelen ofrecer una cobertura médica de entre 3.500€ y 10.000$. Esto podría llegar a ser suficiente para pequeñas incidencias, pero para intervenciones medianamente graves se quedarían muy cortos.

Qué coberturas debe tener un seguro para EE.UU.

A la hora de contratar un seguro de viaje para Estados Unidos (o para cualquier otro lugar) siempre encontrarás un desglose de garantías cubiertas (o coberturas) agrupadas en diferentes conceptos, que normalmente serán:

  • Asistencia médica, traslados y repatriación
  • Equipaje
  • Demoras y pérdidas
  • Anulación (suele ser opcional)
  • Accidentes personales
  • Responsabilidad civil y defensa jurídica
  • Otras

En el caso de EE.UU., el apartado de asistencia es el más importante dado el elevado coste de cualquier intervención médica, desde una simple consulta hasta una operación quirúrgica con ingreso hospitalario. Nuestra recomendación es que el mínimo de gasto médico cubierto sea de 100.000$.

En este primer punto también es importante comprobar que se incluyen los gastos de repatriación por fallecimiento o el traslado de enfermos, tanto de los afectados como del resto de asegurados, y el regreso anticipado por causas graves. Idealmente, también deberían estar cubiertos los gastos (o parte de ellos) de desplazamiento de familiares en caso de enfermedad grave, accidente o fallecimiento.

En cuanto al apartado de accidentes, los seguros más económicos no suelen incluir indemnizaciones por fallecimiento o invalidez, que pueden llegar hasta 50.000€ en el caso de seguros más completos.

Otros extras que pueden resultar interesantes son las coberturas odontológicas o los gastos por rescate, normalmente no incluidas en los paquetes más básicos.

Por su puesto hay muchas más coberturas que se deben tener en cuenta antes de contratar un seguro de viaje, pero la mayoría se explican por sí mismas y no nos parecen tan sensibles en el caso de USA.

Ambulancia - Seguro médico viajar USA

Cuál es el mejor seguro de viaje para Estados Unidos

Nuestra recomendación

Bien, ahora que ya sabes cuánto cuesta la atención sanitaria en EE.UU. y conoces algunos detalles importantes sobre los seguros de viaje, sus coberturas y rango de precios… ¿qué seguro de viaje deberías contratar y dónde? Por supuesto no vas a encontrar una respuesta objetiva (volveremos a este punto más abajo), pero si quieres nuestra opinión, la mejor relación calidad-precio la encontrarás en Mondo, una correduría de seguros española que ofrece cuatro tipos de productos:

Mondo es una especie de comparador que trabaja con las mejores compañías de seguros (Arag, AXA, ERV, Zurich, Europ Assistance, etc.) y te ofrece en cada caso las mejores opciones. Dentro de la categoría «cobertura para un viaje», que es la más común, distinguen entre tres tipos de viaje que van del más económico al más completo: «viaje tranquilidad», «viaje top» y «viaje premium». En el caso de Estados Unidos, incluso el producto más sencillo ya incluye hasta 100.000€ de gastos médicos. En otros comparadores de seguros puedes encontrar precios más baratos, pero fíjate en el límite de gastos médicos y en la compañía que los ofrece… seguramente no sean equiparables.

Todos los paquetes, además, incluyen la repatriación o traslado sanitario de enfermos, heridos o fallecidos, el regreso anticipado por fallecimiento u hospitalización de un familiar y el regreso anticipado por graves perjuicios en el domicilio principal o local profesional del asegurado, además del desplazamiento de un familiar o acompañante en caso de hospitalización o fallecimiento del asegurado. Son cuestiones básicas que siempre tendrás cubiertas.

En el caso de Estados Unidos, el rango de precios de los seguros se mueve entre 45€ y 80€ para viajes de 2 semanas, y en un rango de 80€ a 140€ para viajar 1 mes (por persona). En todos los casos puedes añadir opcionalmente una cobertura de anulación, que hará incrementar el precio en función de la suma que necesites asegurar.

Ventajas adicionales de Mondo

Además de ofrecer seguros de gran calidad a precios muy razonables, lo que distingue a Mondo de otras aseguradoras es su amplio abanico de ventajas. Y realmente es una empresa que no para de innovar. Algunas de las más destacadas, a día de hoy, son:

  • Asistencia 24h/365 días
  • App propia con chat médico 24h, llamada de asistencia gratuita y gestión de incidencias
  • Política «sin adelantar dinero»
  • Atención al cliente por WhatsApp para resolver dudas
  • Garantía de devolución (* con condiciones, antes del viaje)
  • Proceso de cotización y contratación online sencillo y rápido
  • Posibilidad de personalizar algunas coberturas
  • Posibilidad de añadir coberturas especiales (deportes de aventura, material informático, etc.)
  • Contratación o renovación durante el viaje

En nuestra experiencia, una de las características más interesantes es la app, desde donde puedes gestionar todo lo relativo al seguro. En nuestro caso, durante el viaje a EE.UU. la tuvimos que utilizar para hacer unas consultas médicas y nos atendieron rápida y eficazmente. Incluso les pedimos que nos ayudaran con algunas traducciones muy técnicas de los medicamentos y fue de gran ayuda.

Cómo contratar un seguro para Estados Unidos

Contratar un seguro de viajes para EE.UU. en la web de Mondo es muy sencillo. Desde esta página tienes que hacer click en «ver precios» y entrarás directamente en el proceso de cálculo del seguro. Puedes completar todos los pasos sin compromiso y decidir si te interesa al final. Para ello, solo hay que dedicar unos minutos a completar la siguiente información:

  1. Tipo de viaje (si es para un viaje puntual, si es para todo un año o si necesitáis únicamente un seguro de cancelación)
  2. En el caso de «viaje puntual», que es el más común, deberás seleccionar tu país de origen (residencia legal) y la zona donde quieres que te cubra (tu destino)
  3. Fecha de inicio y final del viaje (incluso si ya estás viajando)
  4. Número de viajeros que necesitan seguro y mail (para enviar el presupuesto)
  5. Escoger el seguro ideal para ti (normalmente a elegir entre tres, de menos a más completo)
  6. Una vez elegido el producto, hay que rellenar los datos de los asegurados…
  7. … y pagar (solo tarjetas)
  Muy importante: comprueba que se está aplicando el código de descuento de «Los apuntes del viajero» antes de finalizar tu compra.

Código de descuento Mondo

Por ser lector de Los apuntes del viajero vas a tener un 5% de descuento al contratar cualquier tipo de seguro de Mondo si lo haces a través de nuestros enlaces. Para estar seguro de que el descuento se aplica automáticamente (no tendrás que introducir ningún código), comprueba que en el cálculo de precio aparece la frase «5% Dto. Los apuntes del viajero» y que la tarifa original se muestra tachada, tal como puedes ver en esta captura…

Código descuento Mondo

La credibilidad de las recomendaciones y nuestra experiencia

Dijimos arriba que no encontrarás una respuesta objetiva a la pregunta de «¿cuál es el mejor seguro de viaje para Estados Unidos?». Todo lo que encontrarás en internet son opiniones. Lo malo es que todas las opiniones, incluyendo la nuestra, están «viciadas» por algún motivo.

En primer lugar, es imposible conocer todos los productos del mercado y todas las compañías. En realidad, podríamos llegar a saber cuáles son y lo que ofrecen, sí, pero ¿quién ha probado todos los seguros de viajes? Por suerte, nadie habrá necesitado sus servicios tantas veces como para convertirse en un experto de primera mano. Así que todo lo que tenemos para analizar son datos (precios, coberturas, límites, etc.) y ciertos índices de reputación (opiniones, experiencias propias o ajenas, rankings…).

En segundo lugar, y esto nos afecta directamente a nosotros, el negocio de los seguros de viaje es tan atractivo que es casi imposible encontrar una recomendación sincera en blogs de viajes y otra webs (incluso diarios online). ¿Por qué? Porque los bloggers recibimos una comisión por cada venta que se hace de nuestra parte. Y nosotros no somos una excepción. Entonces, ¿por qué confiar en lo que te decimos? Seguramente una actitud escéptica sea lo más aconsejable, pero queremos pensar que nuestra recomendación está basada en argumentos y no solo en un interés económico…

A lo largo de los años (llevamos desde 2008 online) hemos recibido muchas propuestas para anunciar a diferentes compañías de seguros de viajes. Hasta 2018 las rechazamos todas, pero con Mondo hicimos la única excepción. No pagaban más ni vendían mejor su moto; simplemente nos transmitieron confianza y comprobamos que su producto era realmente bueno.

Después de interminables conversaciones con uno de los fundadores, que seguramente acabó por odiarnos, nos convertimos en afiliados y empezamos una primera colaboración con ellos, precisamente para viajar a Estados Unidos. Además de comprobar que tenían una atención al cliente excelente, tuvimos que usar el seguro para una pequeña incidencia y la resolución fue rápida y eficaz (todo a través del chat de la app).

La empresa siguió creciendo y apostando por la innovación, atendiendo a las sugerencias de mejora que se les hacían, implementando novedades cada poco, mejorando sus productos… esto nos convenció de que habíamos acertado con ellos. Desde entonces hemos vuelto a contratar sus seguros en más ocasiones, pagando de nuestro bolsillo sin pedirles nada (y a buen seguro nos hubieran cubierto el coste total o parcial de los mismos) porque seguimos pensando que es la mejor opción en relación calidad-precio.

Nuestra recomendación, pues, no es en absoluto objetiva, pero nos importa mucho nuestra credibilidad y nunca hablaríamos aquí de una empresa en la que no confiáramos por mucho dinero que nos ofrecieran, igual que no aceptamos viajes gratis, aunque nos inviten a la otra punta del mundo con todos los gastos pagados. Preferimos seguir viajando de forma independiente, pagarlo todo con nuestro dinero para poder valorarlo justamente y recomendar solo aquellos productos o servicios que nosotros mismos usamos en nuestros viajes.

Fotos: (1) Grand Teton National Park. Autoría: Lupe/Los apuntes del viajero. (2, 3 y 4) Fotos de banco de imágenes (5) Captura de pantalla en la web de Mondo.

* Nota: este post contiene enlaces de afiliado. ¡Gracias por colaborar! -> [+ info]

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